中信萬豪旅享家聯名卡：四個卡等、新卡禮房晚與年底申辦的時間差

前言

中國信託 (中信) 在 2026 年 9 月 16 日推出萬豪旅享家 (Marriott Bonvoy) 聯名卡，刷卡的點數直接進萬豪帳戶，鼎尊與無限卡的新卡禮還送定級房晚 (Elite Night Credits, ENC)。過去台灣 Base 累積萬豪點數，多半是靠美國運通或滙豐等銀行的點數轉過去；要房晚，就要辦美國的萬豪聯名卡或實際入住。

我目前是萬豪鈦金 (Titanium Elite)，房晚對我來說是保級用的。這張卡我打算刷完新卡禮的國內消費門檻之後，就冰起來當抽屜卡，等隔年度的權益公布，再決定要不要關卡。要選鼎尊無限卡還是無限卡，我還在考慮，試算放在後面「划不划算」那一段。

我的計畫是 12 月中下旬才申辦，讓新卡禮的消費門檻在 2027 年才完成，房晚在 2027 年入帳，用來幫 2027 年的會籍。研究條款的時候發現，房晚「什麼時候入帳」寫得很清楚，但「算在哪一年」中信和萬豪都沒寫，所以這篇另外用一大段整理年底申辦的時間差。

這篇的資料是 2026 年 11 月查的。中信頁面上的年費、回饋比例與多數權益都只標示到 2026 年 12 月 31 日，2027 年的版本還沒公布，申辦前請以中信官網為準。萬豪會籍與美國萬豪聯名卡的介紹，可以參考：

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四個卡等與年費

中信萬豪卡都是 Visa，分成四個卡等，其中限量版已經截止申請：

• 年費：鼎尊與無限卡沒有免年費的辦法；御璽卡正附卡合併年消費滿 NT$6 萬，或計收年費當月有中信財富管理的等級，就免次年年費。無限卡上市優惠期之後的年費，以及 2027 年三個卡等的年費，都還沒公布。
• 會籍生效：核卡、完成首筆交易、成功連結萬豪帳戶之後，約 30 個工作日內更新，持卡期間有效，只限正卡。停卡之後，會籍在當下的萬豪會籍年度結束時到期。
• 一個萬豪帳戶只能有一張：有兩個以上萬豪帳戶的人，要先自己合併。

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新卡禮與房晚

只有鼎尊與無限卡的新卡禮送房晚，條件是核卡後 60 天內刷滿 NT$5,000，而且繳年費：

要注意的地方：

• 期限有三個：申請書 2026 年 12 月 31 日前收件；核准日要在 2027 年 1 月 15 日前；計入門檻的消費要在 2027 年 3 月 20 日前請款。
• 新卡、新戶的定義：新卡是申辦前 12 個月沒辦過萬豪聯名卡任一卡別；御璽卡的新戶禮是申辦前 12 個月沒有中信信用卡正卡。附卡不能領。
• 不算門檻的消費：預借現金、基金、退貨、帳單分期、學費、繳稅、年費、手續費、利息、違約金。
• 入帳時間：點數在符合資格後 30 個工作天內、房晚在符合資格後 3 個月內，計入連結的萬豪帳戶。
• 房晚是定級房晚，不是免房券：中信寫的是「尊貴會籍房晚額度」，只用來計算會籍。
• 退卡退年費：已經給的點數，以每點 NT$0.6 掛帳追回，大約是市場估值每點 NT$0.2458 的 2.4 倍。鼎尊無限卡的 35,000 點要追回 NT$21,000，無限卡的 8,000 點追回 NT$4,800；限量版的 70,000 點追回 NT$42,000，另外可能再收卡片製作成本 NT$5,000，合計 NT$47,000，比首年年費 NT$36,000 還高。就算年費全額退還，鼎尊實際只拿回約 NT$1,000、無限卡約 NT$1,800，等於用每點 NT$0.6 把點數買下來。打算之後關卡的人，建議持卡滿一年再關卡。

另外還有一個消費加碼禮：正卡在 2026 年 9 月 16 日到 12 月 31 日之間，鼎尊刷滿 NT$50 萬得 10,000 點加 5 晚，無限卡刷滿 NT$30 萬得 5,000 點加 5 晚，要登錄，限 500 名。12 月才核卡的人，基本上趕不上。

「每年送房晚」沒有官方條文：上市當天的工商時報（另開新視窗）與理財周刊（另開新視窗）都寫完成新卡禮後「每年」可以拿到 5 晚或 10 晚，但我在中信的活動頁、卡片頁和完整權益頁都沒有找到這個寫法，官方頁面上的房晚只有新卡禮與消費加碼禮這兩種一次性的房晚，也沒有續卡免房券。這部分要等一年後，以中信的說明為準。

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年底申辦：房晚會算在哪一年

這是我最在意的問題，因為我打算 12 月中下旬申辦、2027 年才完成新卡禮的消費門檻。

條文能確定的事

• 入帳要同時完成兩件事：活動頁的原文是「核卡後60天內繳交年費及消費達門檻者」，房晚「於符合資格後3個月內」入帳。刷滿 NT$5,000 和繳年費兩件事都做完才算，不是核卡就送。
• 「符合資格」是哪一天沒有定義：是消費日、請款日、繳年費日，還是兩件事裡比較晚的那一天，中信都沒寫。
• 年費什麼時候繳：中信寫年費「待帳單通知時，才須繳費」，核卡後第一期帳單什麼時候列年費，要看自己的帳單結帳日。
• 沒有年底截止的規則：沒有「房晚要在年底前入帳」或「跨年不算」的寫法。
• 萬豪的規則：萬豪旅享家計劃規則（另開新視窗）規定，會籍要在同一個日曆年 (1 月 1 日到 12 月 31 日) 內累積到門檻。

萬豪其他活動的寫法

萬豪不同活動的房晚，歸屬年度的寫法不一樣，下面三種都不是中信卡的規則，只能拿來參考：

以 12 月中下旬核卡來排時程

照條文推敲

條文寫得模糊，留給中信和萬豪一些解釋權，但房晚要同時完成兩件事，也就是「核卡後60天內繳交年費及消費達門檻者」才會入帳。所以安排在 12 月中下旬辦卡，並且在 2027 年才完成消費要求，大概率就能在 2027 年度獲得定級房晚。

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回饋與點數換算

刷卡的點數直接進萬豪帳戶，不會先變成中信紅利。每筆消費分開計算，點數只取整數，零頭不保留。

用 The Points Guy 2026 年 11 月的估值（另開新視窗），萬豪點數每點 0.75 美分，乘上台灣銀行 2026 年 11 月 6 日的美元中間價 32.77，約等於每點 NT$0.2458。換算成回饋率：

用台北的飯店房價實際換算，有每點只值 NT$0.17 左右的例子。回饋率要看自己能把點數換到多少價值。

高回饋的但書不少：

• 海外實體的定義：消費地在台灣以外，而且是面對面交易。在海外實體商店用 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 付款算海外實體；海外網購算一般消費，條碼支付、第三方支付也不算海外實體。
• 國外交易手續費 1.5%：根據中信的說明（另開新視窗），國外刷卡是 Visa 1% 加中信 0.5%。扣掉之後，鼎尊海外實體的淨回饋大約剩 1.57%。
• 萬豪飯店的定義：直接在參與萬豪旅享家的飯店刷卡才算，飯店裡由第三方經營的餐廳與商店不算。飯店的加碼是先照一般或海外實體的比例給點，再補差額。
• 飯店點數每季有上限：達到上限之後，那一季剩下的飯店消費就不再給點。上限是每張卡還是每戶 (正附卡合計) 計算，中信兩個頁面的寫法不一樣。
• 不給點的消費：中信的不回饋交易項目（另開新視窗）包括全聯、便利商店、電信費、各種繳費平台、儲值、學費與繳稅等。
• 御璽卡在歐洲不給點：歐盟 27 國加上英國、冰島、列支敦斯登、挪威的實體商店消費，御璽卡不給點，2026、2027 年都一樣。鼎尊與無限卡是例外，照常給點。
• 帳戶沒連結：點數保留 1 年，過期清除。申辦時萬豪會員編號、英文姓名、電子郵件要和萬豪帳戶一致，不一致的話中信會代為申請新帳戶。

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和美國萬豪聯名卡的關係

已經有美國萬豪聯名卡的人，最想知道的是中信的房晚能不能和美國卡一起算。

• 美國卡的規則：Chase 的條款（另開新視窗）寫，每年固定給的房晚，一個萬豪帳戶一年只能拿一張個人卡的額度，不論是哪家銀行發的卡。萬豪美國卡的規則可以參考萬豪那篇的房晚疊加。
• 網路上的回報：美卡論壇有人說中國大陸中信銀行 (CITIC) 的萬豪卡可以和美國卡疊加。
• 日本卡的分享：日本美國運通的萬豪 Premium 卡每年送 15 晚。一位同時持有日本 Premium 與美國 Brilliant 的部落客，2026 年 8 月寫（另開新視窗） Brilliant 核卡後，自己的萬豪帳戶已經有 15 晚加 25 晚，共 40 晚；另一位部落客2024 年 3 月寫（另開新視窗）家人的帳戶有美國 Brilliant 25 晚、美國 Business 15 晚，加上日本 Premium 15 晚，信用卡房晚共 55 晚。不過日本美國運通的官網（另開新視窗）寫，同一個年度萬豪已經給過信用卡的房晚時，每個帳戶一年合計以 15 晚為上限，這一條包不包含別的國家發的卡，沒有寫清楚。
• 韓國卡的分享：韓國新韓銀行 (Shinhan Card) 的萬豪卡每年送 10 晚。韓裔美國人的論壇 MileMoa（另開新視窗） 上，2024 年 4 月有人核卡 3 天後 10 晚入帳，和 Chase Boundless 的 15 晚合計 25 晚；2025 年 1 月也有人回報 Chase 個人卡、Amex 商業卡加上新韓卡，一年共 40 晚。
• 也有反例：FlyerTalk（另開新視窗） 上有人 2024 年 1 月回報，持有兩張美國卡加上英國美國運通的萬豪卡，只拿到 30 晚，英國卡的房晚沒有另外算。

日本、韓國與中國大陸的卡都有和美國卡疊加的分享，英國卡則有沒疊加的回報，萬豪沒有公開寫跨國的規則。中信卡的房晚能不能疊加，目前還沒看到台灣持卡人的實測。

美國萬豪聯名卡各張卡的年費、房晚與免房券，以及台灣 Base 怎麼申請美國信用卡，可以參考：

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其他權益

• 消費升等：鼎尊在核卡後的信用卡年度內刷滿 NT$150 萬升白金，無限卡刷滿 NT$100 萬升金卡。要注意刷卡升白金不等於有 50 晚房晚，要 50 晚才有的年度精選禮遇不會因此自動拿到。
• 機場貴賓室：鼎尊每年 6 次，可以攜伴 (本人加攜伴合計 6 次)；無限卡每年 4 次，攜伴沒有寫；御璽卡沒有。要前 1 個月新增消費 NT$2 萬、前 3 個月 NT$10 萬，或前 12 個月 NT$60 萬三選一才免費。
• 機場接送：鼎尊每年 6 次免費單程，無限卡 2 次，消費條件和貴賓室一樣，另外要用這張卡付國際線機票全額或海外團費 8 成以上。
• 旅遊保險：鼎尊與無限卡的旅行平安險最高 NT$5,000 萬，御璽卡最高 NT$2,000 萬；海外全程險鼎尊 NT$1,000 萬、無限卡 NT$100 萬。四個卡等都有旅遊不便險 (班機延誤與行李延誤各 NT$1 萬、行李遺失 NT$3 萬)。要注意條款寫明，票款有一部分用點數或哩程抵付的不保 (中信紅利除外)，用萬豪點數或哩程換的獎勵機票，可能不在承保範圍。
• 日韓餐飲：鼎尊與無限卡在日本、韓國的餐廳實體消費單筆滿 NT$1,000，10% 現金回饋，每季上限 NT$1,000，要先在 Visa 的活動頁登錄。
• 沒有續卡免房券：美國的萬豪聯名卡多半每年送一張免房券，中信這張沒有。

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划不划算：點數能不能抵年費

這裡只算「刷卡拿到的點數，用 TPG 的估值換成台幣，扣掉年費與國外交易手續費之後還剩多少」，沒有算房晚、會籍禮遇、貴賓室與保險的價值，也沒有扣掉刷別張卡會拿到的回饋。假設現行的回饋條件連續適用 12 個月，但這些條件目前只公布到 2026 年底。

只靠刷卡點數打平年費，無限卡要刷到全部一般消費約 NT$54 萬，鼎尊要刷到約 NT$161 萬。飯店消費的點數雖然最多，但每季有上限，單靠飯店消費抵不掉年費。

會籍與其他權益的隱含價格

上面的試算沒有把會籍、房晚、貴賓室與接送換算成金額。反過來算，就知道這些權益要值多少錢才划算 (每點 NT$0.2458)：

• 鼎尊無限卡：首年年費 NT$22,000 扣掉新卡禮 35,000 點 (約 NT$8,603)，等於花約 NT$13,397 買「金卡會籍、10 晚房晚、每年 6 次貴賓室與 6 次機場接送」。貴賓室與接送要達到消費條件才免費。
• 無限卡：年費 NT$6,600 扣掉新卡禮 8,000 點 (約 NT$1,966)，等於花約 NT$4,634 買「銀卡會籍、5 晚房晚、每年 4 次貴賓室與 2 次機場接送」。
• 刷卡升白金：鼎尊要在信用卡年度內刷滿 NT$150 萬。如果這筆錢原本刷在回饋率 r 的另一張卡，改刷鼎尊一般消費 (1.37%) 少拿的回饋是 150 萬 × (r − 1.37%)，例如 r 是 2% 時約 NT$9,450。這筆錢要拿去和實際住滿 50 晚拿白金的成本比。

已經有高階會籍的人，卡片送的金卡、銀卡沒有額外價值。像我是鈦金，實際買到的只有房晚、點數，以及貴賓室與接送。

所以這張卡的價值，主要在新卡禮的房晚與點數，以及持卡附贈的會籍。如果只是為了累積萬豪點數，台灣其他卡也能轉：滙豐旅人無限卡（另開新視窗）的旅遊積分 1:1 轉萬豪，國泰世華 CUBE 的小樹點（另開新視窗） 340 點換 1,000 點萬豪，台灣美國運通的點數 1,000 點換 900 點萬豪。

我自己的試算：新卡禮值多少

上面是假設把這張卡當主力卡刷。我自己的用法是刷完新卡禮的門檻就冰起來，所以我比較在意第一年的新卡禮划不划算：

• 把年費全部算成買點數：鼎尊無限卡等於用 NT$22,000 買 35,000 點，每點 NT$0.6285；無限卡用 NT$6,600 買 8,000 點，每點 NT$0.825。都比我估的每點 NT$0.24 貴很多。
• 把年費全部算成買房晚：鼎尊無限卡等於每晚 NT$2,200 買 10 晚；無限卡等於每晚 NT$1,320 買 5 晚。

點數和房晚一起算，我用每點 NT$0.24、每晚房晚 NT$2,800 (台中 Moxy 平日一晚的房價，也就是住一晚要花的錢) 來估：

用報酬率來看，無限卡比較划算；鼎尊無限卡的淨收益多 NT$5,080，但年費也多付 NT$15,400。

上面這張表還沒算門檻那筆消費本身的點數。假設只刷剛好達到門檻的 NT$5,000，而且是國內一般消費、不刷萬豪飯店，一次刷完的話，鼎尊 NT$18 得 1 點，得 277 點；無限卡 NT$20 得 1 點，得 250 點。加進去之後：

門檻消費的點數不多，結論不變，還是無限卡的報酬率比較高。點數每筆分開計算、只取整數，分成好幾筆刷的話會少幾點；這筆 NT$5,000 刷別張卡也會有回饋，這裡沒有扣掉。

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總結

中信萬豪卡的點數直接進萬豪帳戶，鼎尊與無限卡的新卡禮各送 10 晚與 5 晚，持卡分別附贈金卡與銀卡；回饋在海外實體與萬豪飯店比較高，但要扣 1.5% 的國外交易手續費，飯店點數每季也有上限。只看刷卡點數，很難抵掉鼎尊 NT$22,000 的年費。

更別說拿美國的萬豪聯名卡來比較。鼎尊無限卡的年費 NT$22,000，約 670 美元，和美國運通 Marriott Bonvoy Brilliant 的 650 美元差不多。Brilliant 持卡就直接是白金，每年再送 25 晚定級房晚、一張 85,000 點以內的免房券，以及 300 美元的餐飲退額 (每月 25 美元)；鼎尊無限卡持卡給的是金卡，房晚只有新卡禮那一次的 10 晚，也沒有免房券。開卡禮的點數也差很多，Chase 的 Boundless 在 2026 年 11 月出過 3 個月刷 3,000 美元得 200,000 點的限時開卡禮，鼎尊無限卡的新卡禮是 35,000 點。

當然，美國信用卡的生態和台灣不能相提並論，美國的發卡銀行給得出這些權益，是建立在大量持卡人願意付循環利息的金融條件上，台灣的聯名卡很難比照。

我自己還在鼎尊無限卡與無限卡之間考慮，用我的估值算，無限卡的報酬率比較高。我會在 12 月中下旬申辦，刷完國內消費的新卡禮門檻就把它冰起來當抽屜卡，等 2027 年的權益公布再決定要不要關卡。以上整理提供給考慮申辦中信萬豪卡的朋友參考。

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參考資料

18 筆

• 中國信託：萬豪旅享家聯名卡活動頁（另開新視窗）
• 中國信託：萬豪旅享家聯名卡卡片介紹（另開新視窗）
• 中國信託：萬豪旅享家聯名卡完整權益（另開新視窗）
• 中國信託：萬豪旅享家聯名卡常見問題（另開新視窗）
• 中國信託：萬豪旅享家聯名卡回饋計畫（另開新視窗）
• 中國信託：不回饋交易項目（另開新視窗）
• 中國信託：國外交易手續費如何收取（另開新視窗）
• 中國信託：旅行平安險（另開新視窗）
• 中國信託：旅遊不便險（另開新視窗）
• 中國信託：國際機場貴賓室（另開新視窗）
• 萬豪旅享家計劃規則（2026 年 10 月版）（另開新視窗）
• 萬豪說明中心：終身會籍（另開新視窗）
• Chase：Marriott Bonvoy Boundless（另開新視窗）
• One Mile at a Time：萬豪聯名卡房晚（另開新視窗）
• The Points Guy：每月點數估值（另開新視窗）
• NerdWallet：萬豪點數價值（另開新視窗）
• 工商時報：中信萬豪聯名卡上市（2026 年 9 月 16 日）（另開新視窗）
• 理財周刊：中信萬豪聯名卡上市（2026 年 9 月 16 日）（另開新視窗）