Brian前言
接續 2025 年 3 月飛一趟紐約開了 Chase、Bank of America、Capital One 支票帳戶。
卡 | 美國紐約 Chase、BofA、Capital One 開戶心得
當時的美國信用歷史僅有 8 個月，手上的美國信用卡只有 2 張個人卡、2 張商業卡。時光飛逝，這 16 個月期間我持有的美國信用卡已經開了 5 張個人卡、8 張商業卡 (4 月關掉 1 張，現持 7 張商業卡)。囧rz
2025 年的時候開始嘗試辦 Chase 信用卡，NRA 申請人最麻煩的就是幾乎一定都需要打電話才能辦下來，因此這趟決定親臨分行辦卡。
卡 | 申請第一張 Chase 信用卡
Restoring Integrity to America’s Financial System 行政命令
由於美國總統川普於 2026 年 5 月 19 日正式簽署了一項名為《恢復美國金融體系誠信》 (Restoring Integrity to America’s Financial System) 行政命令，其目的是要求美國金融機構對非美國公民、無合法身分或無工作許可的外國人加強銀行帳戶與信貸業務的審查。
這份公文的重點如下：
- 移民身分列入風險評估：要求銀行將客戶的移民與公民身分視為評估金融風險、洗錢與非法跨境交易的考量因素之一。
- 嚴查個人稅號（ITIN）與領事卡：若外國人使用個人稅號（ITIN）或外國領事身分證開戶且缺乏合法居留證明，銀行將對其進行「加強盡職調查」（Enhanced Due Diligence）並視為潛在風險指標。
- 限縮無證移民貸款：聯邦監管機構後續於 2026 年 7 月發布指導意見，警告銀行外國人可能因驅逐出境而面臨「喪失薪資與還款能力」的信用風險，藉此收緊對無證移民的房貸、車貸及信用卡審查。
- 非強制全面普查：由於銀行業強烈遊說，該行政命令最後並未強制所有銀行必須向全體客戶收集公民身分證明，而是改以發布監管指引與「紅旗警告」（Red Flags）的方式進行。
雖然由於銀行業的反彈以及遊說，這行政命令最終不需要普查所有客戶，而是以監管指引的方式作為原則管理，但實際上還是很明顯感受到 NRA 身份的外國人辦理美籍銀行業務被收緊了，線上辦卡變得困難很多，我今年嘗試線上申請 Chase 信用卡，會陷入無止盡的 Identity Theft Loop，就是每次撥打 8830 提交了身份驗證資料，會無止盡重複上述流程，無法進到下一個 Lending Department 程序，也就導致核卡受阻。
此外我也聽聞友人今年 6 月因為要辦 Chase Sapphire Reserve (CSR)，嘗試了多次的打電話 Recon，導致被拉了 5 次 Hard Pull，再加上解開卡禮初期刷卡額度過高，導致被 Chase 殺全家。但過去打電話給 Chase Recon 並不會在個人信報上重複留下 Hard Pull，可以感受到這次行政命令對於 NRA 美卡人的政策收緊的確正在產生影響。
因此我決定採用到親自到分行的方式來申請信用卡，也就是本篇文章的紀錄。
拉斯維加斯 (Las Vegas) 辦卡紀錄
我的 FICO 信用背景
三月的時候查詢 FICO 分數：740分。
Chase 和 BofA 都是去年 3 月在紐約開的 Checking Account，申請信用卡前的時間點，已經持有 5 張個人卡、8 張商業卡 (4 月關掉一張，現持 7 張)，過去 24 個月新開的個人信用卡是 4 張 (4/24)、過去 12 個月新開的個人信用卡是 1 張 (1/12)、過去 6 個月新開的個人信用卡是 1 張 (1/6)、過去 90 天新開的個人信用卡是 0 張 (0/90)。
從上面描述可以得知，今年辦卡非常克制，只有 1 張新開的個人卡，這中間都是開商業卡墊檔。
拉斯維加斯 (Las Vegas) 辦卡流水帳
這趟來 Las Vegas 純粹只是順路 + 消耗 Amex 商業白金卡的 FHR退額，並沒有特別理由。在分行地點選擇以及 Banker 預約選擇也沒有特別偏好，只有前一天在 Google Map 上找兩家好停車的銀行（Chase & BofA)，哪個 Banker 有空就預約哪個 Banker。
Chase Freedom Flex (CFF)
第一站先去 Chase 申請 Chase Freedom Flex (CFF)，因為 7 月份剛出 5/24 變成 4/24，需要先辦 Chase 把卡匣佔掉。遇到的 Banker 是拉丁裔，由於我沒有帶 Chase Debitcard，因此是打開銀行 App 給行員看帳戶號碼，現場收手機簡訊驗證碼證明是本人以及拿出護照作為身份驗證。行員填寫辦卡資料時會口頭詢問職業、年收入、美國地址是租賃還是自有、租金/貸款每個月是多少、2024/2025/2026在美國待多少天。送件後秒核卡，額度給 10k。
之所以選擇辦這張 Chase Freedom Flex (CFF)，根據 Doctor of Credit 的消息，Chase 即將在 2026/09/20 起取消這張卡的海外刷卡手續費，加上這張信用卡免年費，以及極低的開卡禮需求，90 天內刷 500$ 就可以拿 20000 UR、還有餐廳 3X，和季度不定期的 5X 刷卡回饋，我覺得是適合長持的卡片，就決定辦他了。
BofA Atmos™ Rewards Summit
接著去 BofA 辦 阿拉斯加航空聯名卡 Summit 版本，年費 395$，遇到的 Banker 也是拉丁裔，由於我沒有帶 BofA Debitcard，因此是打開銀行 App 給行員看帳戶號碼，現場收手機簡訊驗證碼證明是本人以及拿出護照作為身份驗證。行員填寫辦卡資料時會口頭詢問職業、年收入、美國地址是租賃還是自有、租金/貸款每個月是多少。送件後秒核卡，額度給 11k。
辦這張卡不外乎就是為了拿開卡禮，90 天內刷 4000$ 拿 80000 阿拉斯加航空哩程 + 25000 哩同伴者哩程折扣，以及美金以外的刷卡消費 3X，可說是 Base 台灣的好用高倍率回饋卡。
總結 – 親臨分行辦卡感想
這次不特別找華人 Banker，只有透過銀行官網線上預約，把控好自己的信用狀態來辦卡，其結果還蠻順利的，也就是說只要累積足夠的信用歷史和信用狀態，其實親臨分行辦卡不會有什麼困難，反而更加簡單許多。當然手邊該備齊的文件以及事先決定好自己想辦什麼卡還是可以先準備起來，這樣子辦卡就不會手忙腳亂。
