Brian前言
對於台灣 Base 美卡持卡人來說，先透過 Amex 國際轉卡 (Amex Global Transfer) 辦下第一張美卡，累積一定程度的美國信用分數之後，且美國信用分數也已經跟ITIN 連動作為信用載體，那麼是時候來挑戰申請 Chase 信用卡了。
為什麼會特別提到 Chase 信用卡呢？
因為 Chase 自家的點數回饋系統 Chase Ultimate Rewards (UR) 與 American Express 的 Membership Rewards (MR) 是美國最大也最受歡迎的兩大信用卡點數系統，而 Chase UR 點數光是能獨家 1:1 兌換 Hyatt 點數，就讓 UR 的價值保持在一定的競爭力。此外 Chase 發行的信用卡都是 VISA卡，在刷卡機的支援度遠勝 Amex，讓 Chase 卡的實用性更高。
另外 Chase 卡的年費較普遍低，不像 Amex 喜歡用高額年費 + 各種花式 Coupon Book 讓人為了賺取退額傷透腦筋，且 Chase 卡每隔 48 個月就可以重複取得開卡禮，以及獨有的 5/24 制度，因此申請美卡都高度建議把 Chase 信用卡申辦放在優先順位。
關於如何使用 Amex 國際轉卡 (Amex Global Transfer) 辦下第一張美卡、如何申請 ITIN、如何申請第二張美國信用卡，可參考本部落格的文章：
卡 | 透過美國運通國際轉卡申請第一張美國信用卡
卡 | 申請美國稅務編號 ITIN
卡 | 申請第二張美國信用卡
Chase 信用卡申辦規則
5/24 Rule
大名鼎鼎的 Chase 5/24 Rule，這條是 Chase 的硬規則 (Hard Rule)，如果申請人在過去 24 個月內有 5 個 (含以上) 的新信用卡帳戶，且不限是否 Chase 發行的信用卡，只要超過這個限制，Chase 一定會拒絕發卡。
值得注意的是，由於個人信報看不到商業卡，因此 5/24 Rule 不適用在商業卡，有些人會故意讓自己的卡槽狀態處在 4/24，直到把 Chase Ink 商業卡三兄弟申請下來之後，再讓自己的卡槽狀態超過 5/24。
2/30 Rule
這條比較偏向軟規則，Chase 通常在 30 天之內，最多核准 2 張信用卡，這條規則也被有些人解讀為盡量不要在 30 天內申請超過 2 張以上的 Chase 信用卡，以免觸發 Chase 風控導致殺全家的機率 (把該地址下的所有信用卡全部關掉)。
2/90 Rule
這條與其說是軟規則，更像是玩卡眾人人為總結出來的辦卡指引，可以視為 2/30 Rule 的延伸，這條指引的意思是申請 Chase 的信用卡的間隔建議超過 90 天，以免觸發 Chase 風控導致殺全家的機率，其具體規則並非字面意思的 90 天內只能開 2 張卡。
來自泥潭的意見是：2/90 是申請任何 Chase 卡的時間點 (不含本次新申請的 Chase 卡) 其前 90 天和後 90 天，不能在信用記錄上看到超過 2 張的新的任何個人信用卡。
開卡禮 24/48 Rule
Chase 不像 Amex 開卡禮規定一生一次的規則，Chase 的規則是 24 個月內不能重複拿開卡禮，且計算規則是從拿到開卡禮時候起算、而非申請或開卡日期。
至於擁有 Sapphire 之名的信用卡：Chase Sapphire Reserve (CSR)、Chase Sapphire Preferred (CSP)，則是擁有更嚴格的限制，48 個月內不能重複拿開卡禮，且計算規則一樣是從拿到開卡禮時候起算、而非申請或開卡日期。
開卡禮 Family Rule
Chase 針對飯店聯名卡、航空公司聯名卡有 Family Rule，意思是只要持有發行的其中一張聯名信用卡，會連帶影響另外一張的開卡禮取得，如西南航空聯名卡只要拿過任一卡種的開卡禮，要等 24 個月才能取得另一張開卡禮、IHG 聯名卡也是一樣的規則。
擁有 Sapphire 之名的信用卡：Chase Sapphire Reserve (CSR)、Chase Sapphire Preferred (CSP)，只要拿到其中一張的開卡禮，下一次開卡禮取得需要等待 48 個月。
至於萬豪聯名卡的規則，因為萬豪集團同時有 Amex 和 Chase 兩家聯名卡，兩家發行的聯名卡都會互相限制對方發行的開卡禮取得，以及同時還有各自辦卡限制，有些複雜，我會另外單獨寫一篇文章討論。
Chase Ultimate Rewards (UR) 信用卡
考量到辦第一張 Chase 信用卡，且不考慮商業卡的情況下，能賺取 Chase UR 的信用卡如下：
- Chase Freedom Flex (CFF)
- Chase Freedom Unlimited (CFU)
- Chase Sapphire Preferred (CSP)
- Chase Sapphire Reserve (CSR)
需要注意的是，若想將 Chase UR 轉換為航空或飯店的哩程計畫，必須持有至少一張 Sapphire 系列信用卡 (如 Sapphire Preferred 或 Sapphire Reserve)，才能啟用點數轉點功能，因此 CSP/CSR 可以說是必備的 Chase 信用卡，非常推薦作為第一張Chase信用卡。
以下分別介紹 Freedom 系列卡與 Sapphire 系列卡：
Chase Freedom Flex (CFF) / Chase Freedom Unlimited (CFU)
Chase Freedom Flex 與 Chase Freedom Unlimited 是累積 Chase UR 點數很棒的低成本選擇，兩者皆無年費，回饋結構靈活，史高開卡禮為 25000 點，適合美國日常消費使用，但是有 3 %的海外刷卡手續費。
- Chase Freedom Unlimited：所有消費享有 1.5% 回饋，另有特定類別加碼（如旅遊、餐飲、藥妝店）。
- Chase Freedom Flex：每季指定類別可享 5% 回饋（須啟用），搭配其他類別 3% 或 1%。
需要注意的是：Freedom 系列點數雖以 Ultimate Rewards 記帳，但僅能兌換現金、刷卡抵扣或透過 Chase Travel 購物，不能單獨轉點至航空或飯店計畫。
點評：Freedom系列卡出了美國就要負擔3%的海外刷卡手續費，使用上很受限，但因為是低階卡片，比較推薦是開戶的時候順便申請，核卡率較高。Chase Sapphire Preferred (CSP) / Chase Sapphire Reserve (CSR)
Chase Sapphire Preferred 與 Chase Sapphire Reserve 為進階卡種，CSP 年費為 95 USD，CSR 年費則為 550 USD，兩者皆無海外刷卡手續費，持有任一張即可解鎖 UR 點數轉點功能，將點數轉換為超過十家航空與飯店夥伴哩程計畫。
- Chase Sapphire Preferred：旅遊 2x 回饋、餐飲/影音串流服務/線上超市 3x 回饋，Chase Travel 5x 回饋、年度 50 USD Chase Travel 退額。
- Chase Sapphire Reserve：旅遊/餐飲 3x 回饋，Chase Travel 訂機票 5x、Chase Travel 租車訂飯店 5x 回饋、年度 300 USD 旅遊退額，附帶 Priority Pass、持卡人可以進 Sapphire 貴賓室等高階權益、。
點評：為了要能夠使用UR轉點，Sapphire系列卡需要長持，CSP的低年費比較適合長期持有，CSR許多權益對於台灣Base來說比較用不到。申請第一張 Chase 信用卡
終於來到本篇文章的同名段落了，這也是本篇文章的重點。我在前述文章提到今年三月跑一趟紐約開戶，目的就是為了日後辦信用卡。
卡 | 美國紐約 Chase、BofA、Capital One 開戶心得
當時開戶抱著死馬當活馬醫的心態，順便申請了 CSP，但後來因為信用分數過低被拒絕QQ，但塞翁失馬，焉知非福，隨後今年四月出現了 CSP 的史高開卡禮，三個月內刷 5000 拿 100k UR，於是我先把我 Chase checking 裡塞了 10k，放了一個月等 Bank Statment出帳，也順便等距離上次申卡日超過 30 天，等到距離史高 Offer deadline 的 2025/05/15 前三天的 5/12 在 Chase 官網送出 CSP 申請，沒有秒核卡，網站顯示 Pending Review。
我分別在 2025/05/13、2025/05/15 各打一次 Recon 電話，口頭確認身份資料，收簡訊驗證碼，報 ITIN 號碼，最後就核卡了。
上述過程看似容易，但後來跟一些玩卡人士交流之後，以及在 Chase online banking 查閱 Notice Letter，發現還是有遇到被 Chase 認定 Fraud/Identity Theft 導致沒有秒核。
申請第一張 Chase 信用卡幾乎都會遇到 Fraud / Identity Theft
整理了 Reddit 等海外論壇的 DP 後發現，申請 Chase 信用卡時常遇到「Fraudulence Application」或類似的詐欺審查警示，這種情況並不罕見，背後可能有以下幾個原因：
- 信用歷史過短或空白
- 申請人地址異常
- 信用報告中有凍結或詐欺警示
- 短時間內多次申請不同卡種
- 資料輸入不一致
- 海外IP 或登入環境異常 (使用VPN)
然而 Chase 給的制式回應常常不會明確告訴申請人到底是什麼原因，常常是用罐頭信告知 Fraud / Identity Theft，接著就是要申請人收實體信去肉身去分行驗證資料，對於台灣 Base 的申請者來說非常麻煩。
因此事先在 Chase 開戶，並且開戶時提供實體 ITIN Letter 建檔，以及帳戶放磚都是能增加信任度，有助於系統辨識「真實客戶」而非盜用資料者。我打兩次 Recon 電話都只是例行性的身份驗證程序，沒有被要求肉身到分行驗證資料。
Chase Reconsideration 電話
對於台灣 Base 的玩卡人來說，使用 ITIN 第一次申請 Chase 信用卡幾乎一定不會秒核，因為 Chase 幾乎都是從 Experian 拉信報，但 ITIN 持有者的信報幾乎都是由 Equifax 或 TransUnion 建立，導致 Chase 拉到的資料不完整，由於 Chase 的核卡流程高度依賴自動化風控模型，若資料不全、匹配失敗、或風險分數無法自動計算，即會進入審查模式，這時候就需要打電話人工 Reconsideration 去證明是真實申請者，讓 Chase 提高核卡機率。
以下的 Reconsideration 皆簡稱 Recon。
打電話 Recon and Fraud Verification
照著以下劇本走：
Chase Fraud Verification Team 專線：(800)278-8830
工作時間：8AM -8PM (美東時間)
打上述兩支電話擇一後，按 1，接著語音會問 SSN，由於我們沒有 SSN，不要輸入任何號碼，按 0。然後接通真人客服，對方會詢問 SSN 或 ITIN，接著發送簡訊，口頭告知收到的簡訊驗證碼，確認無誤之後會核對你的申請卡片資料，以及申請卡片時填入的個資是否正確，需要注意的是 Chase 有時會故意問不存在或錯誤的資料，記得不要傻傻的全都回答 YES。
8830 (Fraud Verification Team) 不會問任何 「確認身分」以外的問題，這個部門只在乎你是不是申請人本人。通常運氣好的話，這通電話完成就會核卡，其餘則會說要轉接到 Lending department，或是告知要繼續等 XX 天。
Fraud verification 這通電話，一旦接通，通常 5-8 分鐘內就會完成 (無論下一步是哪一種) ，整個流程很快，而且不會問太多，可以直接打去。
Chase 其他 Recon 專線
Chase 在網路上被玩卡人戲稱是傲嬌少女不是沒有原因，因為 Chase 還有很多 Recon 專線電話，有點像是要追求 Chase 就得主動打電話展示你的真心誠意，而且 chase 的英文原意也有追求的意思XD
Chase Recon 專線：(888)270-2127、(888)609-7805 、(800)453-9719
工作時間：8AM -8PM (美東時間)
泥潭有人分享了其他聲稱是比較高權限的 Recon 電話號碼：(800) 278-8830、(800) 290-1316、(877) 470-9042，其中 8830 專線就是我前述提到的 Fraud Verification，也是我實際打電話 Recon 的真實經驗。
Chase 給的等待時間與核卡可能性
承前述提到 Chase 是傲嬌少女，在這裡也得到體現，Chase 要求等待的時間長短在某些情況下可以作為是否核卡的間接指標，但它並非絕對，以下是常見等待時間與其可能代表的意涵：
| 等待狀態 / 時間 | 常見畫面或狀況 | 可能代表的意思 |
|---|---|---|
| 即時核准（Instant Approval） | 畫面顯示「You’re approved!」 | 通常代表信用歷史佳、資料完整、風控通過 |
| 即時拒絕 | 畫面或信件立即通知拒絕 | 信用分數不達標、資料不符、已有太多卡或違反 5/24 |
| Pending（需要進一步審查） | 「We’ll let you know in 7–10 business days」 | 進入人工審核流程，結果可能是核准或拒絕 |
| 30 天審查中（30 Days Message） | 撥打自動語音系統 (888) 338-2586 時聽到「decision within 30 days」 | 屬於偏正面訊號，通常是系統等待補充資料或人工確認身份，最終多數會核卡 |
| 7–10 天信件通知（7–10 Day Message） | 撥打語音或申請畫面顯示「a letter will be sent in 7–10 business days」 | 較偏向拒絕，但不一定 (可能需要補資料、身份驗證、fraud review) |
| 需要你主動聯絡 verify team | 收到要求提供身份證件或住址證明的信件 | 若補件成功，通過機率通常高 |
| 「application cancelled」或 silence >14 天 | 系統取消或未收到補件 | 幾乎可視為拒絕處理或無效申請 |
其中最為關鍵是顯示「7–10 天通知」，通常顯示這個等待天數就是要你主動打電話 Recon，如果不打電話，時間到就會拒絕核卡。
總結
Chase 是傲嬌美少女
Chase 果然是傲嬌美少女ヽ(́◕◞౪◟◕‵)ﾉ ，高冷、要求繁瑣、審核嚴格，但一旦「攻略成功」，就會對你超級好：
| 特點 | 傲嬌行為 | 對應的 Chase 表現 |
|---|---|---|
| 外表高冷 | 一開始對你愛理不理 | ITIN 用戶、信用歷史短就直接 pending 或 7–10 天通知 |
| 條件很多 | 要你符合一堆標準才願意理你 | 5/24 規則、地址一致、信用報告要乾淨、資料一致 |
| 不輕易相信人 | 懷疑你動機、怕你劈腿 | 害怕 fraud，每次申請都要 verify 身分 |
| 吃軟不吃硬 | 對你用心她才會回應 | 開戶建立關係、主動致電 verify team 才比較好說話 |
| 回饋超好 | 一旦攻略成功就變超貼心 | UR 點數超值、轉點方案多、CSP/CSR 搭配下回饋多 |
如何成功追到 Chase 美少女
- 先從建立關係開始：開戶、搬磚存錢、做點日常 banking。
- 了解她的規則：避開 5/24、確認信用報告無凍結或警示。
- 小心對待每次申請：資料一致、不要狂申卡。
- 接受她的傲嬌審查：主動 verify、積極打電話。
- 培養長期信任：保持帳戶活躍、不遲繳。
