申請第一張 Chase 信用卡

前言

對於台灣 Base 美卡持卡人來說，先透過 Amex 國際轉卡 (Amex Global Transfer) 辦下第一張美卡，累積一定程度的美國信用分數之後，且美國信用分數也已經跟ITIN 連動作為信用載體，那麼是時候來挑戰申請 Chase 信用卡了。

為什麼會特別提到 Chase 信用卡呢？

因為 Chase 自家的點數回饋系統 Chase Ultimate Rewards (UR) 與 American Express 的 Membership Rewards (MR) 是美國最大也最受歡迎的兩大信用卡點數系統，而 Chase UR 點數光是能轉換成凱悅 (Hyatt) 點數，就讓 UR 的價值保持在一定的競爭力（2026 年 10 月起，只剩 Sapphire Reserve 與 Sapphire Reserve for Business 維持 1:1，Sapphire Preferred 與 Ink Business Preferred 改成 4:3，詳見凱悅天地 (World of Hyatt) 會籍進階攻略：環球客挑戰、Chase UR 與聯名卡）。此外 Chase 發行的信用卡大多是 VISA 卡（少數如 Freedom Flex、IHG 聯名卡是 Mastercard），在刷卡機的支援度遠勝 Amex，讓 Chase 卡的實用性更高。

另外 Chase 卡的年費較普遍低，不像 Amex 喜歡用高額年費 + 各種花式 Coupon Book 讓人為了賺取退額傷透腦筋，且 Chase 多數卡片隔 24 個月就可以再拿同一張卡的開卡禮，以及獨有的 5/24 制度，因此申請美卡都高度建議把 Chase 信用卡申辦放在優先順位。

關於如何使用 Amex 國際轉卡 (Amex Global Transfer) 辦下第一張美卡、如何申請 ITIN、如何申請第二張美國信用卡，可參考本部落格的文章：

透過美國運通國際轉卡申請第一張美國信用卡
申請美國稅務編號 ITIN
使用 ITIN 申請第二張美國信用卡 (Amex)

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Chase 信用卡申辦規則

5/24 Rule

大名鼎鼎的 Chase 5/24 Rule，這條是 Chase 的硬規則 (Hard Rule)，如果申請人在過去 24 個月內有 5 個 (含以上) 的新信用卡帳戶，且不限是否 Chase 發行的信用卡，只要超過這個限制，Chase 一定會拒絕發卡。24 個月內新開的卡，就算現在已經關掉也照樣算。

值得注意的是，由於個人信報看不到大多數的商業卡，商業卡核卡後不會計入 5/24 的張數；但申請 Chase 商業卡時，Chase 一樣會看你的 5/24 狀態。因此有些人會故意讓自己的卡槽狀態處在 4/24，直到把 Chase Ink 商業卡三兄弟申請下來之後，再讓自己的卡槽狀態超過 5/24。2026 年 9 月起，以獨資身分申請 Chase 商業卡另外出現了 3/24 的回報，見下一節。

3/24 Rule

2026 年 9 月中起，陸續有人回報：以獨資 (Sole Proprietor) 身分申請 Chase 商業卡，過去 24 個月內在任一家銀行新開 3 張以上信用卡就被拒絕，打 Recon 時客服說這是獨資者的新規則，玩家圈稱為 3/24。台灣 Base 申請商業卡，大多是以自營業者（獨資）的身分申請，見NRA可以辦美國商業卡嗎？，所以這條特別需要注意。根據 Doctor of Credit（另開新視窗） 與 Frequent Miler（另開新視窗） 的整理，到 2026 年 10 月初的狀況如下：

• 受影響的卡：被拒的回報以 Ink 系列為主，西南航空的商業卡也有被拒的例子；凱悅商業卡則有開了 3 到 4 張仍核卡的回報。
• 只限獨資：被拒的案例都是以獨資身分申請，看的是申請表上選的組織型態，有 EIN 不一定能避開；用 LLC 或公司申請的，目前沒有受影響的回報。
• 個人卡不變：申請 Chase 個人卡仍然是 5/24。
• 還沒有定論：Chase 沒有正式公告，也有少數 3/24、4/24 仍核卡的例子，要等更多資料點才能確定。

2/30 Rule

這條比較偏向軟規則，Chase 通常在 30 天之內，最多核准 2 張信用卡，這條規則也被有些人解讀為盡量不要在 30 天內申請超過 2 張以上的 Chase 信用卡，以免觸發 Chase 風控導致殺全家的機率 (把該地址下的所有信用卡全部關掉)。

2/90 Rule

這條與其說是軟規則，更像是玩卡眾人人為總結出來的辦卡指引，可以視為 2/30 Rule 的延伸，這條指引的意思是申請 Chase 的信用卡的間隔建議超過 90 天，以免觸發 Chase 風控導致殺全家的機率，其具體規則並非字面意思的 90 天內只能開 2 張卡。

來自泥潭的意見（另開新視窗）是：2/90 是申請任何 Chase 卡的時間點 (不含本次新申請的 Chase 卡) 其前 90 天和後 90 天，不能在信用記錄上看到超過 2 張的新的任何個人信用卡。

開卡禮 24 Rule 與 Sapphire 規則

Chase 多數卡片不像 Amex 開卡禮規定一生一次的規則，一般的規則是 同一張卡 24 個月內不能重複拿開卡禮，且計算規則是從拿到開卡禮時候起算、而非申請或開卡日期。不過 Sapphire 系列與部分 Ink 商業卡例外，見下一段。

至於擁有 Sapphire 之名的信用卡：Chase Sapphire Reserve (CSR)、Chase Sapphire Preferred (CSP)，原本的限制是 48 個月內不能重複拿開卡禮，2025 年 6 月起取消，改成由 Chase 自行判斷資格。2026 年 1 月下旬起，CSP 與 CSR 的開卡禮資格分開計算，每一張卡原則上一生只能拿一次開卡禮，手上有沒有另一張 Sapphire 都不影響，兩張也可以同時持有。線上申請時，Chase 會在查詢信用之前先判斷資格，不符合的人會跳出提示，這時取消申請就不會被查信用。2025 年 11 月起，Ink Business Preferred 等商業卡的條款也加上類似的寫法，申請時同樣會跳出資格提示。

開卡禮 Family Rule

Chase 針對部分飯店與航空公司的聯名卡有 Family Rule，意思是同一個家族的個人卡會互相影響。以西南航空與 IHG 為例，西南航空的個人卡之間、IHG 的個人卡之間，目前持有其中任何一張，或 24 個月內拿過其中任何一張的開卡禮，就不能再申請同家族的另一張；這條只限個人卡，商業卡另外計算。

Sapphire 系列原本也有 48 個月的家族限制，已經取消，現在的規則見上一節開卡禮 24 Rule 與 Sapphire 規則。

至於萬豪聯名卡的規則，因為萬豪集團同時有 Amex 和 Chase 兩家聯名卡，兩家發行的聯名卡都會互相限制對方發行的開卡禮取得，以及同時還有各自辦卡限制，有些複雜，另外寫在萬豪旅享家 (Marriott Bonvoy) 進階攻略：白金會籍速通、萬豪聯名卡與點數房券。

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Chase Ultimate Rewards (UR) 信用卡

考量到辦第一張 Chase 信用卡，且不考慮商業卡的情況下，能賺取 Chase UR 的信用卡如下：

1. Chase Freedom Flex (CFF)
2. Chase Freedom Unlimited (CFU)
3. Chase Sapphire Preferred (CSP)
4. Chase Sapphire Reserve (CSR)

需要注意的是，若想將 Chase UR 轉換為航空或飯店的哩程計畫，必須持有至少一張 Sapphire 系列信用卡 (如 Sapphire Preferred 或 Sapphire Reserve，商業卡則是 Ink Business Preferred 也可以)，才能啟用點數轉點功能，因此 CSP/CSR 可以說是必備的 Chase 信用卡，非常推薦作為第一張Chase信用卡。

以下分別介紹 Freedom 系列卡與 Sapphire 系列卡：

Chase Freedom Flex (CFF) / Chase Freedom Unlimited (CFU)

Chase Freedom Flex 與 Chase Freedom Unlimited 是累積 Chase UR 點數很棒的低成本選擇，兩者皆無年費，回饋結構靈活，適合美國日常消費使用。海外刷卡手續費兩張不一樣：Freedom Unlimited 有 3% 的海外刷卡手續費，Freedom Flex 從 2026 年 9 月 20 日起取消海外刷卡手續費。2026 年 10 月的開卡禮是 3 個月內刷 500 美元，Freedom Unlimited 得 20,000 點、Freedom Flex 得 25,000 點。

• Chase Freedom Unlimited：所有消費享有 1.5% 回饋，餐飲、藥妝店 3%，Chase Travel 5%。
• Chase Freedom Flex：每季指定類別可享 5% 回饋（須啟用，每季上限 1,500 美元），餐飲、藥妝店 3%，Chase Travel 5%，其他 1%。

需要注意的是：Freedom 系列點數雖以 Ultimate Rewards 記帳，但僅能兌換現金、刷卡抵扣或透過 Chase Travel 購物，不能單獨轉點至航空或飯店計畫，要先把點數合併到自己名下的 Sapphire 或 Ink Business Preferred，再從那張卡轉點。

點評：Freedom Unlimited 出了美國就要負擔 3% 的海外刷卡手續費，使用上很受限（Freedom Flex 2026 年 9 月起已經取消），但因為是低階卡片，比較推薦是開戶的時候順便申請，核卡率較高。

想申請 Freedom 系列的話，也歡迎使用我的Chase Freedom 推薦連結（另開新視窗），同一頁可以選 Freedom Flex 或 Freedom Unlimited。

Chase Sapphire Preferred (CSP) / Chase Sapphire Reserve (CSR)

Chase Sapphire Preferred 與 Chase Sapphire Reserve 為進階卡種，CSP 年費為 95 USD，CSR 年費則為 795 USD（2025 年 6 月改版後），兩者皆無海外刷卡手續費，持有任一張即可解鎖 UR 點數轉點功能，將點數轉換為 14 家航空與飯店夥伴哩程計畫（2026 年 10 月）。

• Chase Sapphire Preferred（2026 年 6 月改版後）：Chase Travel 5x 回饋；餐飲、影音串流服務、線上超市、加油與電動車充電、度假屋 (Airbnb、Vrbo 等) 3x 回饋；其他旅遊 2x 回饋；年度 100 USD Chase Travel 飯店退額，每 4 年最高 120 USD 的 Global Entry 或 TSA PreCheck 退額。原本的 10% 週年點數加碼取消，轉凱悅也改成 4:3。
• Chase Sapphire Reserve（2025 年 6 月改版後）：Chase Travel 8x 回饋；直接向航空公司或飯店訂 4x 回饋；餐飲 3x 回饋；年度 300 USD 旅遊退額，另有 The Edit 飯店、餐廳、StubHub、Lyft、DoorDash 等多項退額，附帶 Priority Pass、持卡人可以進 Sapphire 貴賓室等高階權益，轉凱悅維持 1:1。

點評：為了要能夠使用UR轉點，Sapphire系列卡需要長持，CSP的低年費比較適合長期持有，CSR許多權益對於台灣Base來說比較用不到。

想申請 Sapphire 系列的話，也歡迎使用我的Chase Sapphire 推薦連結（另開新視窗），同一頁可以選 CSP 或 CSR。

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申請第一張 Chase 信用卡

終於來到本篇文章的同名段落了，這也是本篇文章的重點。我在前述文章提到今年三月跑一趟紐約開戶，目的就是為了日後辦信用卡。

美國紐約 Chase、BofA、Capital One 開戶心得

當時開戶抱著死馬當活馬醫的心態，順便申請了 CSP，但後來因為信用分數過低被拒絕QQ，但塞翁失馬，焉知非福，隨後今年四月出現了 CSP 的史高開卡禮，三個月內刷 5000 拿 100k UR，於是我先把我 Chase checking 裡塞了 10k，放了一個月等 Bank Statment出帳，也順便等距離上次申卡日超過 30 天，等到距離史高 Offer deadline 的 2025/05/15 前三天的 5/12 在 Chase 官網送出 CSP 申請，沒有秒核卡，網站顯示 Pending Review。

我分別在 2025/05/13、2025/05/15 各打一次 Recon 電話，口頭確認身份資料，收簡訊驗證碼，報 ITIN 號碼，最後就核卡了。

上述過程看似容易，但後來跟一些玩卡人士交流之後，以及在 Chase online banking 查閱 Notice Letter，發現還是有遇到被 Chase 認定 Fraud/Identity Theft 導致沒有秒核。

申請第一張 Chase 信用卡幾乎都會遇到 Fraud / Identity Theft

整理了 Reddit 等海外論壇的 DP 後發現，申請 Chase 信用卡時常遇到「Fraudulence Application」或類似的詐欺審查警示，這種情況並不罕見，背後可能有以下幾個原因：

1. 信用歷史過短或空白
2. 申請人地址異常
3. 信用報告中有凍結或詐欺警示
4. 短時間內多次申請不同卡種
5. 資料輸入不一致
6. 海外IP 或登入環境異常 (使用VPN)

然而 Chase 給的制式回應常常不會明確告訴申請人到底是什麼原因，常常是用罐頭信告知 Fraud / Identity Theft，接著就是要申請人收實體信去肉身去分行驗證資料，對於台灣 Base 的申請者來說非常麻煩。

因此事先在 Chase 開戶，並且開戶時提供實體 ITIN Letter 建檔，以及帳戶放磚都是能增加信任度，有助於系統辨識「真實客戶」而非盜用資料者。我打兩次 Recon 電話都只是例行性的身份驗證程序，沒有被要求肉身到分行驗證資料。

Chase Reconsideration 電話

對於台灣 Base 的玩卡人來說，使用 ITIN 第一次申請 Chase 信用卡幾乎一定不會秒核，因為 Chase 幾乎都是從 Experian 拉信報，但 ITIN 持有者的信報幾乎都是由 Equifax 或 TransUnion 建立，導致 Chase 拉到的資料不完整，由於 Chase 的核卡流程高度依賴自動化風控模型，若資料不全、匹配失敗、或風險分數無法自動計算，即會進入審查模式，這時候就需要打電話人工 Reconsideration 去證明是真實申請者，讓 Chase 提高核卡機率。

以下的 Reconsideration 皆簡稱 Recon。

打電話 Recon and Fraud Verification

照著以下劇本走：

Chase Fraud Verification Team 專線：(800)278-8830
工作時間：8AM -8PM (美東時間)

打上述兩支電話擇一後，按 1，接著語音會問 SSN，由於我們沒有 SSN，不要輸入任何號碼，按 0。然後接通真人客服，對方會詢問 SSN 或 ITIN，接著發送簡訊，口頭告知收到的簡訊驗證碼，確認無誤之後會核對你的申請卡片資料，以及申請卡片時填入的個資是否正確，需要注意的是 Chase 有時會故意問不存在或錯誤的資料，記得不要傻傻的全都回答 YES。

8830 (Fraud Verification Team) 不會問任何 「確認身分」以外的問題，這個部門只在乎你是不是申請人本人。通常運氣好的話，這通電話完成就會核卡，其餘則會說要轉接到 Lending department，或是告知要繼續等 XX 天。

Fraud verification 這通電話，一旦接通，通常 5-8 分鐘內就會完成 (無論下一步是哪一種) ，整個流程很快，而且不會問太多，可以直接打去。

Chase 其他 Recon 專線

Chase 在網路上被玩卡人戲稱是傲嬌少女不是沒有原因，因為 Chase 還有很多 Recon 專線電話，有點像是要追求 Chase 就得主動打電話展示你的真心誠意，而且 chase 的英文原意也有追求的意思XD

Chase Recon 專線：(888)270-2127、(888)609-7805 、(800)453-9719
工作時間：8AM -8PM (美東時間)

泥潭（另開新視窗）有人分享了其他聲稱是比較高權限的 Recon 電話號碼：(800) 278-8830、(800) 290-1316、(877) 470-9042，其中 8830 專線就是我前述提到的 Fraud Verification，也是我實際打電話 Recon 的真實經驗。

Chase 給的等待時間與核卡可能性

承前述提到 Chase 是傲嬌少女，在這裡也得到體現，Chase 要求等待的時間長短在某些情況下可以作為是否核卡的間接指標，但它並非絕對，以下是常見等待時間與其可能代表的意涵：

其中最為關鍵是顯示「7–10 天通知」，通常顯示這個等待天數就是要你主動打電話 Recon，如果不打電話，時間到就會拒絕核卡。

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總結

Chase 是傲嬌美少女

Chase 果然是傲嬌美少女ヽ(́◕◞౪◟◕‵)ﾉ ，高冷、要求繁瑣、審核嚴格，但一旦「攻略成功」，就會對你超級好：

如何成功追到 Chase 美少女

1. 先從建立關係開始：開戶、搬磚存錢、做點日常 banking。
2. 了解她的規則：避開 5/24、確認信用報告無凍結或警示。
3. 小心對待每次申請：資料一致、不要狂申卡。
4. 接受她的傲嬌審查：主動 verify、積極打電話。
5. 培養長期信任：保持帳戶活躍、不遲繳。